IBAN Kullandırma Suçu ve Cezası

IBAN Kullandırma Suçu Nedir?

IBAN kullandırma, kişinin kendi adına kayıtlı banka hesabını veya hesaba bağlı ödeme araçlarını başka bir kişinin kullanımına bırakmasıdır. Bu kullanım yalnızca IBAN numarasının paylaşılmasından ibaret olabileceği gibi banka kartının, kart şifresinin, mobil bankacılık şifresinin veya telefon doğrulama kodlarının verilmesini de kapsayabilir.

Uygulamada hesap sahiplerine genellikle “Hesabına para gelecek, sen çekip bana vereceksin”, “Şirket hesabımızda sorun var”, “Kısa süre kullanacağız” veya “Her işlem için sana komisyon ödeyeceğiz” şeklinde teklifler yapılmaktadır.

Banka hesabı dolandırıcılık veya başka bir suçta kullanıldığında soruşturma makamlarının ilk ulaştığı kişi çoğunlukla hesap sahibi olmaktadır. Çünkü mağdur tarafından gönderilen para, doğrudan hesap sahibinin adına kayıtlı banka hesabına geçmektedir.

Bu nedenle hesabın fiilen başka bir kişi tarafından kullanıldığı ileri sürülse bile hesap sahibinin banka kartını, şifresini veya mobil bankacılık erişimini neden verdiğini açıklaması gerekebilir.

Önemle belirtmek gerekir ki her hesap kullandırma olayı otomatik olarak suç oluşturmaz. Cezai sorumluluğun doğabilmesi için kişinin kastı, bilgisi ve suçun işlenmesine katkısı somut delillerle değerlendirilmelidir.

Banka Hesabını Başkasına Vermek Suç mu?

Banka hesabını bir başkasına vermek tek başına ve her durumda bağımsız bir suç olarak kabul edilmez. Ancak hesabın suç işlenmesinde kullanılacağını bilen veya bu ihtimali kabul eden kişi, işlenen suçtan sorumlu tutulabilir.

Örneğin kişinin banka hesabını tanımadığı bir kişiye komisyon karşılığında vermesi, mobil bankacılık bilgilerini paylaşması ve hesaba gelen paraları başka hesaplara aktarması hâlinde suçtan habersiz olduğunu ileri sürmesi yeterli görülmeyebilir.

Buna karşılık hesabın aile içi para transferi, ticari ödeme, borç tahsili veya başka bir hukuka uygun amaçla paylaşılması kural olarak suç oluşturmaz.

Hukuki değerlendirmede şu sorular önemlidir:

• Hesap hangi amaçla kullandırılmıştır?
• Hesap sahibi diğer kişiyi tanımakta mıdır?
• Hesap sahibi işlem karşılığında menfaat elde etmiş midir?
• Banka kartı ve şifreler teslim edilmiş midir?
• Hesaba gelen para hesap sahibi tarafından çekilmiş midir?
• Para başka hesaplara aktarılmış mıdır?
• Hesapta olağan dışı sayıda veya miktarda işlem yapılmış mıdır?
• Hesap sahibi mağdurlarla veya diğer şüphelilerle iletişim kurmuş mudur?

Bu unsurlar birlikte değerlendirilmeden yalnızca banka hesabının bir suçta kullanılmış olması nedeniyle otomatik olarak mahkûmiyet kararı verilmemesi gerekir.

Yalnızca IBAN Paylaşmak Suç mu?

Bir kişiye ödeme alabilmek amacıyla yalnızca IBAN numarası göndermek kural olarak suç değildir. Günlük hayatta ürün satışı, borç ödemesi, kira, hizmet bedeli veya masraf paylaşımı için IBAN bilgisi verilmesi olağan bir işlemdir.

Ancak hesabın dolandırıcılık, yasa dışı bahis veya başka bir suçta kullanılacağını bilerek IBAN paylaşılması farklı değerlendirilir.

IBAN numarası tek başına genellikle hesapta işlem yapmak için yeterli değildir. Bununla birlikte hesap sahibinin hesaba gelen suç gelirini çekmesi, başka hesaba göndermesi veya fail grubuna teslim etmesi hâlinde suça katılım iddiası gündeme gelebilir.

Bu nedenle yalnızca IBAN bilgisinin paylaşılması ile banka hesabının fiilen başka bir kişinin kullanımına bırakılması birbirinden ayrılmalıdır.

Hesap Kiralama Nedir?

Hesap kiralama, kişinin kendi adına kayıtlı banka veya elektronik para hesabını belirli bir ücret ya da komisyon karşılığında başkasına kullandırmasıdır.

Hesap sahibine günlük, haftalık veya işlem başına ödeme yapılabilir. Bazı durumlarda kişiden yalnızca banka kartını teslim etmesi istenirken bazı durumlarda mobil bankacılık şifresi, SIM kartı veya telefon cihazı da alınmaktadır.

Özellikle sosyal medya ve mesajlaşma uygulamalarında “hesabını kirala, kolay para kazan”, “sadece para giriş çıkışı olacak” veya “vergi sorunu yok” şeklindeki ilanlara rastlanmaktadır.

Bu tür tekliflerin önemli bölümü dolandırıcılık, yasa dışı bahis veya suç gelirlerinin başka hesaplara aktarılması amacıyla yapılmaktadır. Hesap sahibi, hesabın kullanımını tamamen başka bir kişiye bıraksa bile kendi adına yapılan işlemler nedeniyle ceza soruşturmasıyla karşılaşabilir.

IBAN Kullandırılması Hangi Suçları Oluşturabilir?

IBAN kullandırma fiilinin hukuki niteliği, hesabın hangi suçta kullanıldığına göre değişmektedir. Somut olayda şu suçlamalar gündeme gelebilir:

• Dolandırıcılık veya nitelikli dolandırıcılık suçuna iştirak,
• Yasa dışı bahis parasının nakline aracılık etme,
• Suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama,
• Suç delillerini gizleme,
• Suç örgütüne yardım etme,
• Bilişim sistemleri veya banka araçları kullanılarak işlenen başka suçlara iştirak.

Aynı banka hesabına farklı mağdurlar tarafından para gönderilmişse birden fazla suç veya zincirleme suç hükümlerinin uygulanması da tartışılabilir.

Bu nedenle “IBAN kullandırmanın cezası şu kadardır” şeklinde tek ve kesin bir ceza miktarı söylemek çoğu zaman mümkün değildir. Öncelikle hangi suçun oluştuğunun belirlenmesi gerekir.

Nitelikli Dolandırıcılık Bakımından Sorumluluk

Dolandırıcılık suçu, hileli davranışlarla bir kişinin aldatılması ve bu suretle fail veya başka bir kişi lehine haksız yarar sağlanmasıdır.

Dolandırıcılığın bilişim sistemleri, banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanılması suretiyle işlenmesi hâlinde nitelikli dolandırıcılık hükümleri gündeme gelebilir.

İnternet üzerinden sahte ürün satışı yapılması, gerçekte var olmayan kiralık ev ilanı verilmesi, sahte yatırım sitesi kurulması veya mağdurun kendisini kamu görevlisi olarak tanıtan kişilerce kandırılması gibi olaylarda para genellikle üçüncü kişilere ait hesaplara gönderilmektedir.

Hesap sahibinin dolandırıcılık planından haberdar olduğu ve hesabını bu amaçla kullandırdığı tespit edilirse fail, müşterek fail veya yardım eden sıfatıyla sorumlu tutulabilir.

Kişinin suçtaki konumu belirlenirken yalnızca hesabın kime ait olduğuna değil, dolandırıcılık eylemi üzerindeki hâkimiyetine ve yaptığı katkının niteliğine bakılmalıdır.

Mağdurla doğrudan görüşmeyen, ilanı hazırlamayan ve dolandırıcılık planını yönetmeyen kişinin durumu ile suçun bütün aşamalarına katılan kişinin durumu aynı değildir.

Nitelikli dolandırıcılık dosyalarında ceza miktarı ağır olabileceğinden soruşturmanın ilk aşamasından itibaren bir ceza avukatı aracılığıyla banka hareketleri ve iletişim kayıtlarının birlikte değerlendirilmesi önem taşır.

Yasa Dışı Bahis Nedeniyle Hesap Kullandırma

Banka hesabının yasa dışı bahis faaliyetlerinde kullanılması hâlinde dolandırıcılık hükümlerinden farklı bir suçlama gündeme gelebilir.

Yasa dışı bahis veya şans oyunlarıyla bağlantılı olarak para nakline aracılık eden kişiler hakkında 7258 sayılı Kanun kapsamında ceza soruşturması yürütülebilir.

Banka hesabının bahis oynayan kişilerden para toplamak, bahis kazançlarını dağıtmak veya parayı farklı hesaplar arasında dolaştırmak amacıyla kullanılması para nakline aracılık olarak değerlendirilebilir.

Bu suç bakımından banka hesabının yalnızca bir kez kullanılması, sürekli kullanılması, hesap sahibinin menfaat elde etmesi ve işlemlerin niteliği önem taşır.

Yasa dışı bahisle bağlantılı para nakline aracılık suçlamasıyla karşılaşan kişilerin yalnızca “Ben bahis oynamadım” şeklinde savunma yapması yeterli olmayabilir. Çünkü bahis oynamak ile bahis parasının nakline aracılık etmek farklı hukuki fiillerdir.

Suç Gelirlerini Aklama Suçu

Banka hesabının suçtan elde edilen paranın kaynağını gizlemek veya paraya yasal görünüm kazandırmak amacıyla kullanılması hâlinde suçtan kaynaklanan malvarlığı değerlerini aklama suçu gündeme gelebilir.

Bir hesaba gelen paranın kısa süre içinde birçok farklı hesaba aktarılması, kripto varlığa çevrilmesi veya nakit olarak çekilmesi tek başına aklama suçunun oluştuğunu göstermez. Ancak işlemlerin amacı ve hesap sahibinin bilgisi araştırılır.

Aklama suçunun oluşabilmesi için öncelikle suçtan elde edilmiş bir malvarlığı değerinin bulunması ve failin bu değerin suçtan kaynaklandığını bilerek kanunda belirtilen işlemleri yapması gerekir.

Bu nedenle her dolandırıcılık parasının banka hesabından geçmesi otomatik olarak ayrıca aklama suçu oluşturmaz. Somut olayda aklama kastı ve suç gelirinin kaynağını gizlemeye yönelik hareket bulunup bulunmadığı değerlendirilmelidir.

Banka Kartı ve Şifreyi Başkasına Vermek

Banka kartının ve kart şifresinin başka bir kişiye teslim edilmesi, yalnızca IBAN numarasının paylaşılmasına göre daha ciddi bir durumdur.

Mobil bankacılık şifresinin, SMS doğrulama kodlarının veya bankaya kayıtlı telefon hattının verilmesi, hesabın fiilen başka bir kişinin kontrolüne bırakıldığını gösterebilir.

Hesap sahibi bu durumda hesabından yapılan işlemleri bilmediğini ileri sürebilir. Ancak hesap güvenliği bakımından kişiye özel bilgilerin neden teslim edildiği ve kişinin bu kullanımın sonuçlarını öngörüp öngörmediği araştırılır.

Banka kartı ve şifrelerini başkasına veren kişinin, hesap hareketlerini takip etmemesi veya bankadan gelen bildirimleri görmezden gelmesi de dosyanın değerlendirilmesinde dikkate alınabilir.

Papara ve Elektronik Para Hesabı Kullandırmak

IBAN kullandırma soruşturmaları yalnızca klasik banka hesaplarıyla sınırlı değildir. Elektronik para kuruluşlarında açılan hesaplar ve ödeme uygulamaları da suçta kullanılabilir.

Papara ve benzeri elektronik para hesaplarının başkalarına kullandırılması hâlinde de hesabın hangi amaçla kullanıldığı ve hesap sahibinin suçtan haberdar olup olmadığı araştırılır.

Elektronik para hesabının telefon numarası, şifre ve doğrulama bilgileriyle birlikte başka bir kişiye teslim edilmesi, hesabın fiilî kontrolünün devredildiğini gösterebilir.

Bu hesaplardan yapılan transferler, para çekme işlemleri, cihaz kayıtları, IP bilgileri ve giriş yapılan telefonlar soruşturma kapsamında incelenebilir.

Kripto Para Hesabını Başkasına Kullandırmak

Kripto varlık hizmet sağlayıcılarında açılan hesapların başkasına kullandırılması da ciddi hukuki risk taşımaktadır.

Dolandırıcılık yoluyla elde edilen paraların kripto varlığa çevrilmesi veya farklı cüzdanlara aktarılması, paranın izinin kaybettirilmesi amacıyla kullanılabilir.

Kripto hesabı sahibinin hesabını hangi amaçla açtığı, hesaba hangi banka hesaplarından para gönderildiği, varlıkların hangi cüzdanlara aktarıldığı ve işlem karşılığında menfaat elde edilip edilmediği araştırılır.

Kripto hesabı kullandırma olaylarında banka dekontlarının yanında platform kayıtları, cüzdan adresleri, cihaz bilgileri ve kimlik doğrulama kayıtları da önem taşımaktadır.

IBAN Kullandırma Cezası Ne Kadar?

Türk hukukunda doğrudan ve bağımsız bir “IBAN kullandırma suçu” bulunmadığı için tek bir ceza miktarı yoktur.

Verilecek ceza, banka hesabının hangi suç için kullanıldığına ve hesap sahibinin bu suça ne şekilde katıldığına göre belirlenir.

Hesap dolandırıcılıkta kullanılmışsa dolandırıcılık veya nitelikli dolandırıcılık hükümleri; yasa dışı bahis parasında kullanılmışsa 7258 sayılı Kanun; suç gelirinin kaynağını gizleme amacıyla kullanılmışsa aklama suçuna ilişkin hükümler uygulanabilir.

Ayrıca failin müşterek fail mi, yardım eden mi yoksa yalnızca hesabını kullandıran kişi mi olduğu ceza miktarını doğrudan etkiler.

Mahkeme tarafından ceza belirlenirken;

• Hesap sahibinin kastı,
• Suça katılım biçimi,
• Hesaptan geçen para miktarı,
• Mağdur sayısı,
• İşlem sayısı,
• Elde edilen menfaat,
• Zararın giderilip giderilmediği,
• Sanığın adli sicil kaydı

gibi hususlar değerlendirilebilir.

12. Yargı Paketi ile Getirilen Ceza İndirimi

12. Yargı Paketi olarak bilinen ve TBMM tarafından 16 Temmuz 2026 tarihinde kabul edilen 7589 sayılı Kanun kapsamında, dolandırıcılık suçuna yalnızca banka veya ödeme hesabını kullandırarak iştirak eden kişiler bakımından özel bir ceza indirimi kabul edilmiştir.

Düzenleme, kişinin dolandırıcılık veya nitelikli dolandırıcılık suçuna iştirak eden fiilinin yalnızca kendisine veya bir başkasına ait banka hesabını, banka kartını, kredi kartını veya ödeme aracını menfaat karşılığında kullandırmakla sınırlı olduğu durumları hedeflemektedir.

Şartların oluşması hâlinde kişi hakkında verilecek cezada yarı oranında indirim yapılması öngörülmektedir.

Ancak bu düzenleme IBAN kullandırmayı suç olmaktan çıkarmamakta ve otomatik cezasızlık sağlamamaktadır.

Ayrıca 22 Temmuz 2026 itibarıyla kanunun Resmî Gazete’de yayımlanma bilgisi TBMM kayıtlarında henüz yer almamaktadır. Düzenlemenin uygulanabilmesi için Resmî Gazete’de yayımlanması ve ilgili hükmün yürürlüğe girmesi gerekir.

Yeni hükmün kesinleşmiş veya devam eden dosyalara etkisi değerlendirilirken lehe kanun ilkesi, suç tarihi, hükmün kesinleşme durumu ve yürürlük maddesi birlikte incelenmelidir.

12. Yargı Paketi’ndeki diğer değişiklikler hakkında ayrıntılı bilgi için 12. Yargı Paketi 2026 başlıklı yazımızı inceleyebilirsiniz.

IBAN Kullandıran Herkesin Cezası Yarıya mı İnecek?

Hayır. Kabul edilen düzenleme, banka hesabı dolandırıcılıkta kullanılan herkesin cezasının otomatik olarak yarıya indirileceği anlamına gelmemektedir.

İndirimden yararlanabilmek için kişinin suça katılımının yalnızca hesap veya ödeme aracını menfaat karşılığında kullandırmakla sınırlı kalması gerekir.

Kişinin aşağıdaki eylemleri gerçekleştirmesi hâlinde suçtaki rolünün yalnızca hesap kullandırmadan ibaret olmadığı kabul edilebilir:

• Mağdurla görüşmek,
• Sahte ilan vermek,
• Dolandırıcılık senaryosunu hazırlamak,
• Mağduru para göndermeye yönlendirmek,
• Başka hesap sahipleri bulmak,
• Para transferlerini yönetmek,
• Suç gelirini failler arasında paylaştırmak,
• Dolandırıcılık organizasyonunda sürekli görev almak.

Bu durumda fail hakkında genel iştirak hükümleri uygulanabilir ve özel indirim hükmünün uygulanma şartları oluşmayabilir.

Suçtan Haberi Olmayan Hesap Sahibinin Durumu

Ceza sorumluluğu kural olarak kusura dayanır. Kişinin hesabının suçta kullanılacağını bilmemesi ve bu durumu öngörmesinin beklenememesi hâlinde kastının bulunmadığı savunulabilir.

Ancak hesap sahibinin yalnızca “Ben bilmiyordum” demesi tek başına beraat için yeterli olmayabilir. Bu savunmanın banka hareketleri, mesaj kayıtları ve olayın olağan akışıyla uyumlu olması gerekir.

Örneğin uzun süredir tanıdığı bir aile ferdine tek bir ödeme almak amacıyla IBAN veren kişinin durumu ile tanımadığı bir kişiye komisyon karşılığında banka kartı ve şifresini teslim eden kişinin durumu aynı değildir.

Hesap sahibinin;

• Diğer şüpheliyle ilişkisi,
• Hesabı kullandırma nedeni,
• İşlem karşılığında para alıp almadığı,
• Hesaptan geçen tutarlar,
• İşlemlerin sıklığı,
• Hesaba gelen paranın ne yapıldığı

ayrıntılı olarak incelenmelidir.

Komisyon Almadan Hesap Kullandırmak Suç Oluşturur mu?

Hesap sahibinin komisyon veya ücret almamış olması tek başına cezai sorumluluğu ortadan kaldırmaz.

Kişi hesabının suçta kullanılacağını biliyorsa ve buna rağmen hesabını kullandırıyorsa herhangi bir maddi menfaat elde etmemiş olsa bile suça iştirak ettiği ileri sürülebilir.

Buna karşılık menfaat elde edilmemesi, kişinin kastının ve suç içindeki konumunun değerlendirilmesinde önem taşıyabilir.

12. Yargı Paketi kapsamında kabul edilen özel yarı oranında indirim bakımından düzenleme metnindeki menfaat karşılığı şartı ayrıca incelenmelidir.

Hesaba Gelen Parayı Çekip Başkasına Vermek

Hesaba gelen paranın hesap sahibi tarafından ATM’den çekilerek başka bir kişiye verilmesi, yalnızca IBAN paylaşılmasından daha aktif bir davranıştır.

Hesap sahibinin paranın kaynağını bilip bilmediği, parayı kime verdiği, neden nakit çektiği ve bu işlem karşılığında menfaat elde edip etmediği araştırılır.

ATM kamera görüntüleri, para çekme saatleri, telefon görüşmeleri ve konum bilgileri olayın aydınlatılmasında kullanılabilir.

Paranın hesaba gelir gelmez çekilmesi, çok sayıda farklı kişiden para gelmesi ve işlemlerin sürekli tekrarlanması hesap sahibinin suçtan haberdar olduğu iddiasını güçlendirebilir. Ancak her olayın kendi koşullarına göre değerlendirilmesi gerekir.

Birden Fazla Mağdur Bulunması Hâlinde Ceza

Aynı banka hesabına birden fazla mağdur tarafından para gönderilmesi hâlinde suç sayısının nasıl belirleneceği önemli bir hukuki sorundur.

Her mağdura karşı ayrı bir dolandırıcılık eylemi gerçekleştirilmişse birden fazla suçun oluştuğu kabul edilebilir. Bazı durumlarda zincirleme suç hükümlerinin uygulanıp uygulanamayacağı da tartışılır.

Mağdur sayısı, para transferlerinin tarihleri, dolandırıcılık yönteminin aynı olup olmadığı ve eylemler arasındaki hukuki bağlantı incelenmelidir.

Birden fazla soruşturma dosyası bulunması hâlinde dosyaların birleştirilmesi, yetkili mahkeme ve aynı eylem nedeniyle mükerrer yargılama yapılıp yapılmadığı da kontrol edilmelidir.

IBAN Kullandırma Nedeniyle Banka Hesabına Bloke Konulması

Dolandırıcılık veya yasa dışı bahis şüphesi bulunan banka hesaplarına soruşturma kapsamında bloke konulabilir.

Bloke işlemi banka tarafından şüpheli işlem incelemesi nedeniyle uygulanabileceği gibi savcılık, hâkimlik veya ilgili kurumların talebi üzerine de uygulanabilir.

Hesabın tamamına bloke konulması, hesap sahibinin maaşına, ticari gelirine veya suçla ilgisi bulunmayan parasına erişimini de engelleyebilir.

Bloke işleminin kaldırılması için kararın hangi makam tarafından verildiğinin tespit edilmesi gerekir. Banka tarafından uygulanan tedbir ile ceza soruşturması kapsamında verilen elkoyma veya bloke kararı aynı hukuki nitelikte değildir.

Başvuru sırasında paranın kaynağını gösteren sözleşme, fatura, maaş bordrosu, banka dekontu veya diğer belgelerin sunulması gerekebilir.

IBAN Kullandırma Suçunda Tutuklama Olur mu?

IBAN kullandırma iddiasıyla yürütülen her soruşturmada tutuklama kararı verilmez. Tutuklama bir ceza değil, ceza muhakemesi tedbiridir.

Tutuklama kararı verilebilmesi için kuvvetli suç şüphesini gösteren somut delillerin ve ayrıca bir tutuklama nedeninin bulunması gerekir.

Kaçma şüphesi, delilleri yok etme veya değiştirme ihtimali, tanıklar üzerinde baskı kurma riski ve isnat edilen suçun niteliği değerlendirilir.

Hesaptan çok yüksek miktarda para geçirilmesi, çok sayıda mağdur bulunması, örgütlü hareket edildiğine dair deliller veya kişinin suçtan önemli menfaat sağlaması tutuklama değerlendirmesinde dikkate alınabilir.

Bununla birlikte sabit ikamet, delillerin toplanmış olması, kişinin suçtaki sınırlı rolü ve adli kontrolün yeterli olması gibi hususlar tutuklama yerine daha hafif tedbirlerin uygulanmasını sağlayabilir.

IBAN Kullandırma Dosyasında Hangi Deliller İncelenir?

IBAN kullandırma soruşturmalarında yalnızca banka hesabının kime ait olduğuna bakılmamalıdır. Hesap sahibinin suç kastını ve suça katılımını ortaya koyabilecek bütün deliller birlikte değerlendirilmelidir.

Uygulamada başlıca şu deliller incelenmektedir:

• Banka hesap hareketleri,
• Havale ve EFT açıklamaları,
• ATM para çekme kayıtları,
• ATM ve iş yeri kamera görüntüleri,
• Mobil bankacılık giriş kayıtları,
• IP ve cihaz bilgileri,
• Telefon görüşme kayıtları,
• Mesajlaşma uygulamalarındaki yazışmalar,
• Sosyal medya hesapları,
• Telefon ve bilgisayar inceleme raporları,
• Diğer şüphelilerin ifadeleri,
• Hesap sahibinin elde ettiği komisyon veya menfaat,
• Paranın çekilmesinden sonraki hareketler.

Hesaba giriş yapılan cihazın hesap sahibine ait olmaması, mobil bankacılık işlemlerinin farklı şehirlerden yapılması veya paranın başka bir kişi tarafından çekilmesi savunma açısından önemli olabilir.

Bununla birlikte hesap sahibinin banka kartını ve şifrelerini bilerek teslim etmiş olması hâlinde hesabı fiilen kullanmaması tek başına sorumluluğu ortadan kaldırmayabilir.

IBAN Kullandırma Nedeniyle İfadeye Çağrılan Kişi Ne Yapmalı?

İfadeye çağrılan kişinin öncelikle hangi olay ve hangi banka işlemi nedeniyle şüpheli olduğunu öğrenmesi gerekir.

İfade vermeden önce banka hesap hareketlerinin temin edilmesi, para gönderen kişilerin belirlenmesi ve hesabın kim tarafından kullanıldığının açıklığa kavuşturulması önemlidir.

Şüpheli kişi özellikle şu bilgileri kronolojik olarak hazırlamalıdır:

• Hesabını kime ve neden verdiği,
• Bu kişiyle nasıl tanıştığı,
• Hesabı hangi tarihlerde kullandırdığı,
• Karşılığında para alıp almadığı,
• Banka kartı ve şifresini verip vermediği,
• Hesaba gelen paraları çekip çekmediği,
• Diğer şüphelilerle yaptığı yazışmalar,
• Olayı öğrendikten sonra bankaya veya savcılığa başvurup başvurmadığı.

Mesajların, banka bildirimlerinin veya para transferi kayıtlarının silinmemesi gerekir. Bu kayıtlar kişinin suçtan habersiz olduğunu veya suça sınırlı şekilde katıldığını gösterebilir.

Ceza soruşturmasının ilk aşamasında yapılan eksik veya çelişkili açıklamalar yargılamanın ilerleyen aşamalarında ciddi sorunlara yol açabilir. Bu nedenle ifade öncesinde dosyaya özgü hukuki değerlendirme yapılması önemlidir.

Mağdurun Zararını Ödemek Cezayı Etkiler mi?

Dolandırıcılık suçlarında mağdurun zararının giderilmesi, etkin pişmanlık hükümlerinin uygulanması bakımından önemli olabilir.

Zararın soruşturma veya kovuşturmanın hangi aşamasında giderildiği, mağdurun zararının tamamen karşılanıp karşılanmadığı ve ödemenin özgür iradeyle yapılıp yapılmadığı değerlendirilir.

Zararın giderilmesi her durumda davanın düşmesi veya cezasızlık sonucu doğurmaz. Ancak kanundaki şartların oluşması hâlinde cezada indirim sağlayabilir.

Hesap sahibinin yalnızca kendi hesabına gelen miktardan mı yoksa mağdurun bütün zararından mı sorumlu olduğu somut olayın özelliklerine göre tartışılmalıdır.

Ödeme yapılmadan önce dosyanın incelenmesi ve ödemenin hukuki sonuçlarının değerlendirilmesi gerekir. Açıklamasız veya yanlış kişiye yapılan ödeme daha sonra ispat sorunu yaratabilir.

IBAN Kullandırma Suçunda Beraat Mümkün mü?

IBAN kullandırma dosyalarında beraat kararı verilmesi mümkündür. Banka hesabının suçta kullanılmış olması tek başına hesap sahibinin mahkûmiyeti için yeterli kabul edilmemelidir.

Mahkûmiyet için kişinin suç işleme kastıyla hareket ettiğinin ve suça bilerek katkı sağladığının her türlü şüpheden uzak, kesin ve inandırıcı delillerle ispatlanması gerekir.

Şu durumlar beraat değerlendirmesinde önem taşıyabilir:

• Hesap sahibinin dolandırıcılık planından haberdar olmaması,
• Hesap kullandırma ile suç arasında bilinçli bağlantı kurulamaması,
• Hesap sahibinin menfaat elde etmemesi,
• Parayı başkasının çektiğinin teknik kayıtlarla belirlenmesi,
• Mobil bankacılık işlemlerinin başka cihazlardan yapılması,
• Diğer şüphelilerle suç içerikli iletişim bulunmaması,
• Hesabın hukuka uygun bir amaçla paylaşıldığının ispatlanması,
• Suç kastını gösteren yeterli delil bulunmaması.

Buna karşılık kişinin hesabını tanımadığı kişilere ücret karşılığında vermesi, çok sayıda işlem yapılmasına rağmen durumu sorgulamaması veya paraları düzenli olarak çekip teslim etmesi mahkeme tarafından aleyhe değerlendirilebilir.

IBAN Kullandırma Suçu Hakkında Sık Sorulan Sorular

IBAN kullandırmak doğrudan suç mudur?

Türk Ceza Kanunu’nda doğrudan IBAN kullandırma adıyla bağımsız bir suç bulunmamaktadır. Ancak hesap suç işlenmesinde bilerek kullandırılmışsa hesap sahibi işlenen suça iştirak nedeniyle sorumlu tutulabilir.

Banka hesabımı arkadaşıma vermek suç mu?

Hesabın hangi amaçla verildiğine bağlıdır. Hukuka uygun bir ödeme için hesabın kullanılması suç değildir. Hesabın dolandırıcılık veya yasa dışı bahis amacıyla kullanılacağını bilerek verilmesi cezai sorumluluk doğurabilir.

Sadece IBAN numaramı verdim, ceza alır mıyım?

Yalnızca IBAN numarası vermek otomatik olarak suç oluşturmaz. Ancak hesaba gelen suç gelirinin çekilmesi veya başka kişilere aktarılması hâlinde kişinin bilgisi ve suça katılımı araştırılır.

Banka kartımı ve şifremi verdim, hesabı ben kullanmadım. Sorumlu olur muyum?

Hesabı fiilen kullanmamak tek başına sorumluluğu ortadan kaldırmaz. Banka kartı ve şifrelerin hangi amaçla teslim edildiği, hesabın suçta kullanılacağının bilinip bilinmediği değerlendirilir.

Hesabımı komisyon karşılığında kullandırdım. Cezası nedir?

Ceza, hesabın hangi suçta kullanıldığına göre belirlenir. Dolandırıcılık, yasa dışı bahis parasının nakline aracılık etme veya başka suçlar gündeme gelebilir.

IBAN kullandıranların cezası yarıya mı inecek?

12. Yargı Paketi kapsamında, dolandırıcılık suçuna katılımı yalnızca banka veya ödeme hesabını menfaat karşılığında kullandırmakla sınırlı kalan kişiler için yarı oranında indirim kabul edilmiştir. Ancak hükmün uygulanabilmesi için kanunun yürürlüğe girmesi ve somut olayda bütün şartların oluşması gerekir.

Komisyon almadım, yine de ceza alabilir miyim?

Evet. Kişinin suçtan haberdar olması hâlinde maddi menfaat elde etmemesi tek başına cezai sorumluluğu ortadan kaldırmaz.

Hesabıma tanımadığım birinden para geldi. Ne yapmalıyım?

Parayı çekmemek veya başka hesaba göndermemek, banka ile iletişime geçmek ve işlem hakkında kayıt oluşturmak uygun olabilir. Olayın niteliğine göre savcılığa bildirim yapılması da gerekebilir.

Hesabım bloke oldu, nasıl kaldırılır?

Öncelikle blokenin banka tarafından mı yoksa adli makam kararıyla mı uygulandığı belirlenmelidir. Başvuru yöntemi kararı veren makama göre değişir.

IBAN kullandırma suçunda tutuklama olur mu?

Somut deliller ve tutuklama nedenleri bulunması hâlinde tutuklama kararı verilebilir. Ancak her dosyada tutuklama uygulanması zorunlu değildir.

Mağdurun zararını ödersem dava kapanır mı?

Zararın ödenmesi her durumda davayı sona erdirmez. Şartların oluşması hâlinde etkin pişmanlık nedeniyle cezada indirim sağlayabilir.

Hesabım başkası tarafından izinsiz kullanıldı. Ne yapmalıyım?

Bankaya derhâl bildirim yapılması, şifrelerin değiştirilmesi, kartların iptal edilmesi ve olayın savcılığa veya kolluğa bildirilmesi gerekir. Bildirim kayıtlarının saklanması önemlidir.

IBAN kullandırma davasına hangi mahkeme bakar?

Görevli mahkeme isnat edilen suça göre belirlenir. Dolandırıcılığın basit veya nitelikli hâli, yasa dışı bahis suçu ve diğer suçlamalar farklı mahkemelerin görev alanına girebilir.

IBAN kullandırma suçunda zaman aşımı ne kadardır?

Zamanaşımı süresi isnat edilen suçun türüne ve cezanın üst sınırına göre belirlenir. Bu nedenle doğrudan tek bir zamanaşımı süresi söylemek mümkün değildir.

Sonuç ve Hukuki Değerlendirme

IBAN veya banka hesabını başkasına kullandırmak, ilk bakışta basit bir işlem gibi görünse de ağır ceza soruşturmalarına ve yüksek miktarlı zararlardan sorumlu tutulma riskine yol açabilir.

Özellikle banka kartının, mobil bankacılık şifresinin veya elektronik para hesabının tanımadığı kişilere verilmesi ciddi risk taşımaktadır.

Hesap sahibinin cezai sorumluluğu yalnızca hesabın adına kayıtlı olmasına dayanılarak belirlenmemelidir. Kişinin suçtan haberdar olup olmadığı, suça hangi hareketlerle katkı sağladığı, menfaat elde edip etmediği ve banka işlemlerini kimin yaptığı somut delillerle ortaya konulmalıdır.

12. Yargı Paketi kapsamında kabul edilen yarı oranında ceza indirimi, yalnızca hesabını kullandıran kişiler bakımından önemli bir değişikliktir. Ancak bu düzenleme genel bir af veya otomatik ceza indirimi değildir. Kişinin suçtaki rolü yalnızca hesap kullandırmayla sınırlı değilse indirim uygulanmayabilir.

IBAN kullandırma, nitelikli dolandırıcılık veya yasa dışı bahis nedeniyle hakkında soruşturma yürütülen kişinin banka hareketleri, telefon kayıtları, mesajlaşmaları ve diğer şüphelilerle ilişkisi birlikte incelenmelidir.

Özellikle çok sayıda mağdurun veya farklı soruşturma dosyalarının bulunduğu durumlarda bir ağır ceza avukatı tarafından dosyaların birlikte değerlendirilmesi, çelişkili savunmaların önlenmesi ve lehe delillerin zamanında sunulması bakımından önem taşımaktadır.

Avukat İbrahim Özsoy tarafından dolandırıcılık, IBAN kullandırma, banka hesabı kiralama, yasa dışı bahis ve banka hesabına bloke konulmasıyla ilgili ceza soruşturmaları ve davalarında hukuki destek verilmektedir.

Hukuki uyarı: Bu içerik genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Hukuki danışmanlık veya somut bir dosya hakkında kesin görüş niteliğinde değildir. Her olayın özellikleri ve delil durumu farklı olduğundan kişiye özel hukuki değerlendirme yapılmalıdır.